湛江市金融工作局关于印发湛江市中小微企业转贷资金管理办法的通知
各县（市、区）人民政府（管委会），市有关单位：
《湛江市金融工作局关于湛江市中小微企业转贷资金管理办法》业经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。执行过程中遇到的问题，请径向市金融工作局反映。
湛江市金融工作局
2022年9月22日
湛江市金融工作局关于湛江市中小微企业转贷资金管理办法
第一章 总 则
第一条 为积极发挥财政资金杠杆扶持作用，缓解企业短期资金周转压力，努力缓解企业融资难、融资贵问题，决定设立湛江市中小微企业转贷资金（下称转贷资金）。为规范转贷资金的使用和管理，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称转贷资金是指专门为湛江市行政区域内有还贷需求且符合银行续贷条件的中小微企业提供的短期周转的政策性资金。所称中小微企业，是指在本市依法设立，符合国家统计局制定的《统计上大中小微企业划分标准》（国统字〔2017〕213号）的中型、小型和微型企业。
湛江市金融工作局择优委托本市一家具有融资担保业务经营许可的受托管理机构（下称受托机构）负责转贷资金的日常运营和管理。
受托机构要建立转贷资金事前、事中、事后的管理制度，制订《湛江市中小微企业转贷资金操作规程》报市金融工作局备案，完善内部审批流程及合同文本、申请表格等；与银行签订《湛江市中小微企业转贷资金合作协议》；开立转贷资金专用账户；负责资金使用的审核、审批、拨付、跟踪、回收等；设立转贷资金使用台账，每季度向市金融工作局、市财政局报送资金使用情况。
第二章 资金安排
第三条 转贷资金管理遵循“安全第一，高效运转，封闭运作，专款专用”的原则。
（一）转贷资金实行专户管理，封闭运作，独立核算，保证安全。
（二）受托机构要编列资金使用计划，提高资金周转效率。
（三）转贷资金可根据政府扶持的产业方向适当倾斜，支持产业转型升级。
（四）转贷资金实行总量控制，如无法同时满足企业需求时，应按照申请时间的先后顺序选定企业；若出现同时申请的情况，按未享受过转贷资金服务的优先于已享受过服务的原则办理。
第三章 管理单位
第四条 市政府成立湛江市中小微企业转贷资金管理工作小组（下称工作小组），工作小组不纳入市级议事协调机构管理，负责筹集转贷资金，并统筹协调、监督管理转贷资金使用工作。组长由市政府分管领导担任，副组长由协管金融工作的副秘书长担任，办公室主任由市金融工作局局长担任。成员单位包括：市金融工作局、市财政局、市自然资源局、人民银行湛江市中心支行、湛江银保监分局等单位。工作小组办公室设在市金融工作局，市金融工作局与受托机构签订相关协议，委托受托机构负责财政转贷资金的运营管理。各成员单位职责如下：
（一）市金融工作局：负责工作小组日常工作；与受托机构签订专项资金委托管理协议，委托受托机构负责转贷资金的运营管理；指导和监督管理转贷资金使用工作。
（二）市财政局：根据市政府决定筹措转贷资金，将转贷资金拨付至受托机构开设的转贷资金账户，监督转贷资金的使用情况。
（三）市自然资源局：设立抵押登记“绿色通道”，确保在2个工作日内完成抵押注销、抵押登记手续。
（四）人民银行湛江市中心支行、湛江银保监分局：指导、协调和支持银行参与转贷资金合作，服务实体经济企业转贷。
第四章 服务对象
第五条 转贷资金服务对象需符合如下条件：
（一）在湛江市行政区域内进行工商注册和税务登记，取得经营范围相关的行政许可，诚信经营，具备可持续发展能力的中小微法人企业（房地产业除外）；
（二）符合合作银行续贷条件，且合作银行同意为企业出具相关书面材料并承诺保证转贷资金安全。
第五章 合作银行条件及义务
第六条 按照公平、公开、公正的原则选择和确定合作银行。
第七条 合作银行应当符合如下条件：
（一）在湛江注册成立或设有分支机构；
（二）与受托机构签订合作协议，自愿履行协议义务，并无条件承担足额及时归还转贷资金的责任；
（三）具有健全的信贷管理制度，贷款风险防控能力较强；
（四）有足够的信贷额度，确保为企业提供快捷、便利的服务；
与合作银行的协议中，应当约定：转贷资金使用时间原则上最长不超过7个工作日，如遇不可抗力等特殊情况，企业可以向受托机构提交申请，由受托机构报市金融工作局审核，经市金融工作局审核同意后，可延长资金使用时间。
第八条 合作银行应当承担如下义务：
（一）完善内部控制和风险管理制度，确保转贷资金安全；
（二）完善内部业务流程，切实提升转贷资金周转效率；
（三）优化内部考核机制，加大转贷资金的推广力度；
（四）指定专人负责转贷资金管理工作，每季度向受托机构报送业务开展情况。
第六章 资金使用
第九条 资金使用额度：单笔转贷资金使用额度应控制在合作银行承诺续贷额度以内，原则上不超过1000万元。
第十条 资金使用期限：单笔资金使用时间最长不得超过7个工作日。同一企业同一年度（自然年）申请使用转贷资金不得超过2次。
第十一条 资金使用费：申请使用转贷资金的企业无需缴纳资金使用费。
第十二条 担保费：受托机构对转贷项目提供担保，担保费由转贷资金使用企业支付给受托机构，按担保期限不超过30个自然日，担保费率不超过年化2%收取。
第七章 资金使用流程
第十三条 企业应于贷款到期前30天内按照银行续贷相关要求，向合作银行提出申请，填写《湛江市中小微企业转贷资金申请表》并提交相关资料，具体材料包括：
（一）《湛江市中小微企业转贷资金申请表》；
（二）企业营业执照复印件；
（三）企业法定代表人身份证复印件；
（四）企业原贷款合同复印件；
（五）企业最近一个年度的财务报表复印件；
（六）企业全部对外融资及对外担保清单；
（七）《湛江市中小微企业转贷资金委托划款授权书》。
第十四条 合作银行负责审核申请企业是否符合续贷条件，是否符合转贷资金使用条件。对于同意转贷的企业，合作银行在《湛江市中小微企业转贷资金申请表》上签字盖章，连同申请企业提交的相关材料报受托机构。
第十五条 受托机构收到合作银行递交的材料后，根据《湛江市中小微企业转贷资金操作规程》进行审查、审批。
第十六条 受托机构完成审批后，受托机构与合作银行、申请企业三方在约定时间、地点集中实行封闭运作还贷：即受托机构开出银行转帐支票交合作银行或通过网银转账至合作银行指定账户，由合作银行将资金转入申请企业还贷账户，同时由合作银行即时扣还，完成申请企业还贷程序。
第十七条 合作银行完成企业还贷程序和重新贷款手续后（原则上应在实施转贷资金扣划程序前3个工作日内完成），受托机构与合作银行、申请企业三方约定在规定时间、地点集中实行封闭运作完成放贷与归还转贷资金：即合作银行将贷款资金转入申请企业贷款账户，与此同时，合作银行根据之前申请企业向该银行出具的委托划款授权书的授权，将申请企业重新获得的贷款资金扣还给受托机构，完成转贷资金的回收过程。
第十八条 每笔转贷业务完成后，受托机构应将转贷资金使用、收回全过程中形成的资料立卷成册，留档备查。
第八章 监督和风险管理
第十九条 建立定期审计机制。市金融工作局每年定期委托第三方中介机构对转贷资金的运行情况和合作银行开展贷款业务合规性进行审计，对执行效果进行评价。
第二十条 建立风险控制机制。受托机构、各合作银行对可能使转贷资金面临风险的情形启动预警机制，当转贷资金发生损失时应叫停转贷业务，并同时启动追偿机制。
第二十一条 建立责任追究机制：
（一）申请企业必须对申请、证明材料的真实性负责。采取虚报、瞒报、骗取使用转贷资金的，一经发现，不再给予转贷资金和其他财政资金的扶持；构成犯罪的，移送司法机关依法追究责任。
（二）受托机构、合作银行出现如下情形的，视情节严重程度追究其法律责任。
1．合作银行及其工作人员利用自身信息优势，私自向申请企业收取额外费用或倒卖资金使用指标的；
2．合作银行及其工作人员弄虚作假、审查把关不严、违反规定程序操作致使转贷资金发生损失的；
3．合作银行单方面原因导致转贷资金不能按期收回，或合作银行未能足额偿还转贷资金的；
4．受托机构相关人员在转贷资金管理使用中滥用职权、玩忽职守导致转贷资金发生损失的。
第九章 附 则
第二十二条 工作小组可根据政策变化和市场需求情况向市政府申请对转贷资金总体规模额度进行调整或停止转贷资金运行。
第十章 其 他
第二十三条 本办法自2023年3月1日起执行，有效期三年。
公开方式：主动公开
抄送：市委各部委办，市人大办，市政协办，市中级人民法院，市人民检察院，中央、省驻湛有关单位，各相关金融机构，各人民团体，各新闻单位。
政策解读：湛江市金融工作局关于《湛江市中小微企业转贷资金管理办法》政策解读
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